中小企业融资银行渠道（一）：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行

农业银行 

简式贷 

依据企业所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务 

广泛适用 

1.额度最高3000万元；2.可采用土地使用权、房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或保证担保方式；3.评级、授信和用信同时审批，放款迅速 

农业银行官方网站 

工商物业经营贷 

根据企业所提供的工商物业抵押价值，向其发放的，用于其经营中涉及物业装修、维护、改造等用途的融资产品 

广泛适用 

1.贷款期限最长为10年；2.贷款用途可为经营期间的装修、维护、改造等多方面；3.按月还本付息，单期还款压力小 

工商物业置业贷 

是企业以按揭方式购置工业用房或商业用房进行生产经营的融资产品 

广泛适用 

1.按工商物业抵押价值，贷款额度最高为3000万元；2.贷款期限最长可达10年；3.分期还款，按月还本付息，还款压力小 

厂商银 

依据业务申请企业（即经销商）与核心企业（即供应商）的交易结算金额，为企业向核心企业购买商品开立银行承兑汇票的融资业务 

适用于核心企业下游经销商，且有三年以上交易记录 

1.依据申请人与核心企业过往的交易结算金额核定授信额度；2.由核心企业提供回购担保，原则上不要求其他担保；3.企业提货时才按货款金额存入相应保证金 

速诚贷 

针对与优质大型企业有稳定业务合作的上游企业，工业园区、产业园区及协会商会中的优质小微企业发放的免抵押信用类贷款 

广泛适用 

1.免抵押信用贷款；2.包含“工贸速诚贷”、“订单速诚贷”和“简易速诚贷”三个子产品，最高贷款额度为500万元 

银票通（票据置换）  

是指企业以一张或多张银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农行为其开立一张或多张银行承兑汇票的业务 

广泛适用 

1.可采用整票拆零票、零票换整票、短票换长票三种置换模式，并可自由组合；2.只需支付承兑手续费等有关费用，减少贴现利息；3.申请手续简化 

账盈通（国内发票融资） 

以企业提供的应收账款为基础，根据其质押担保价值，办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务的融资产品 

广泛适用 

1.盘活企业应收账款，提前回笼资金；2.应收账款质押，无需提供其他担保；3.按应收账款的质押价值核定贷款额度，业务办理便捷，放款迅速 

智动贷（小企业自助循环贷）  

是指农行为小微企业核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内企业可通过网上银行等渠道自主提款和还款、循环使用的人民币融资产品 

广泛适用 

1.贷款额度一次核定，循环使用；2.可通过网上银行、银企通平台等电子渠道，自助提款、还款；3.随借随还 

中小企业产业集群多户联保信贷 

是指位于同一产业集群内的若干企业或围绕同一核心企业产业链（供应链）上下游从事经营活动的若干企业自愿组成一个联合担保体，为联合担保体内的成员在农行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务 

同一产业集群内的若干企业或围绕同一核心企业产业链（供应链）上下游的若干企业 

满足产业集群内具备专业分工优势和较高技术水准、具有一定市场主导权、抵押物缺乏（或主要资产已抵押）的优质中小微企业的流动资金融资需求 

连贷通 

是指通过发放新贷款结清原到期贷款的形式，循环使用农行贷款资金的短期融资产品 

广泛适用 

1.企业可以循环使用贷款资金，节省融资成本；2.企业可根据实际经营需要自由选择流动资金贷款、简式贷、智动贷等单项产品进行融资；3.可采用抵押、质押、保证等多种担保方式 

工商银行 

小企业周转贷款 

是以小企业生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足其经营过程中合理资金需求的信贷业务，包括短期贷款和中期贷款 

适用于生产、流通及其他领域的小企业，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产 

1.贷款额度最高可达3000万元；2.既用作企业经营周转流动资金，也可用于小规模扩大再生产；3.贷款期限最长可达5年；4.可分期付息、到期还本或分期还本付息等 

工商银行官方网站 

小企业循环贷款 

是指小企业与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，企业可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务 

适用于生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短的小企业 

1.贷款额度最高可达3000万元；2.在合同约定的额度和期限内，可多次提款、逐笔归还；3.在合同约定的额度和期限内，额度循环使用，无需逐笔办理 

网贷通（网络循环贷款） 

是指工行与企业一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，企业通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务 

适用于具备合格抵、质押物的小微企业 

1.承诺类网贷通合同一次签订，一年有效，随借随还，循环使用；2.全网络操作，自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；3.未使用额度不计息，可自助提前还款；4.贷款额度最高可达3000万元 

财智账户卡透支贷款  

是指小微企业在财智账户卡结算账户存款不足时，在核定的透支额度与有效期内，以账户透支形式直接获得信贷资金，用于采购原材料和备货、支付日常管理费用等日常生产经营活动中短期资金需求的贷款业务 

适用于符合工行小企业信贷政策与制度的小微型企业；持续经营满一年；在工行开立基本存款账户或一般存款账户，作为其销售回款账户，并持有工行财智账户卡金卡或白金卡 

1.采用房地产抵押或低风险担保方式的，单户透支贷款额度最高可达500万元，采用保证方式或第三方房地产抵押的，单户透支贷款额度最高可达200万元；2.遵循“短期、小额、循环使用，随借随还”原则 

经营型物业贷款 

是用于满足企业扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，以经营性资产所产生的稳定现金流（包括收费收入、租金收入和其他经营收入等）作为还款来源而发放的贷款 

适用于拥有经营性资产，近年经营稳定发展，并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装修融资需求的小企业 

1.贷款额度最高可达3000万元；2.贷款期限最长可达10年；3.可按月付息、到期还本，或分期还本、按月付息，并可设定最长不超过6个月的宽限期，宽限期内只付息、不还本 

国内保理 

是指企业将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行，由工行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务 

适用于生产经营正常，与下游购货方有良好稳定的业务往来，对应收账款管理能力较强的企业 

1.凭交易合同及发票等即可融资；2.本身资质欠佳但交易对手资信良好的企业亦可获得融资；3.最高可获得等同于应收账款金额的融资；4.可办理公开型保理、有追索权保理、无追索权保理等多类型保理业务 

发票融资 

是指企业不让渡应收账款，而以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以对应的应收账款为第一还款来源，由工行为其提供的短期融资 

适用于生产经营正常，与下游购货方有良好稳定的业务往来，对应收账款管理能力较强的企业 

1.只需凭交易合同及发票等单据即可融资；2.融资比例较高，最高可获得等同于应收账款金额的融资；3.无须转让应收账款 

订单融资 

是指企业与购货方采用非信用证结算方式并已签署订单后，银行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足企业支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而提供的短期融资 

适用于与下游购货方合作关系稳定，产品和服务质量良好，在完成订单的过程中有融资需求的企业 

1.适用于非信用证结算项下的订单，覆盖各种主要结算方式；2.在形成实际销售，取得应收账款前即可获得融资；3.融资比例较高，最高可获取100%订单金额的融资支持；4.融资期限最长可达一年 

其他贸易融资  

包括：国内信用证、国内信用证议付、国内信用证项下打包贷款、退税应收款融资、进口押汇、福费廷（单据包买）等 

广泛适用 

贸易流通类企业融资综合服务 

建设银行 

供应贷 

是指建行为特定优质企业的上游供应商办理，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务 

广泛适用 

1.贷款额度最高1000万元；2.贷款期限最长不超过12个月；3.以应收账款质押作为担保 

建设银行官方网站 

税易贷 

建行对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务 

针对优质纳税小微企业 

1.贷款额度最高300万元；2.贷款期限最长不超过1年；3.企业主及配偶提供连带责任保证；4.纳税信用贷款 

政府采购贷 

为签订政府采购合同的小微企业办理的，以财政性资金作为还款来源的人民币流动资金贷款业务 

政府采购项目中标小微企业 

1.贷款额度最高3000万元；2.贷款期限最长不超过6个月；3.以订单融资或应收账款质押作为担保 

速贷通 

是指建行对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务 

针对能够提供合格抵质押物的小企业 

1.贷款额度单户最高为2000万元；2.贷款期限最长不超过3年，循环额度有效期最长1年（含）；3.商品住宅、商用物业、标准工业厂房等抵（质）押物担保及企业、担保机构担保 

快捷贷 

是指建行对能够提供建行认可的金融质押品的企业，通过低风险信贷业务流程办理的短期信贷业务 

能够提供合格金融质押品的小微企业 

1.贷款额度最高为3000万元；2.贷款期限最长为1年；3.定期存单、国债、保证金、银承、汇票、本票等易变现的传统质物及实物黄金、企业债券等新兴质押财产质押担保 

信用贷 

是建行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小微企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务 

建行私人银行客户；专业市场（综合市场）、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好企业；在建行有持续稳定结算业务企业；获得政府扶持或贷款贴息、有发展潜力初创期企业 

1.贷款额度一般企业单户贷款金额不超过200万元，企业主为私人银行客户的，最高不超过1000万元；2.贷款期限最长不超过9个月；3.无需担保，纯信用贷款 

影视贷 

是指电视剧制作企业将其与电视台订立的《电视剧播放许可合同》所产生的应收账款作为质押，并追加相应版权质押、电视剧项目投资方控股股东或实际控制人保证担保，向建行申请贷款的业务 

主营业务包含电视剧拍摄制作的小企业 

1.贷款期限不超过1年；2.与电视台订立的《电视剧播放许可合同》所产生的应收账款作为质押；3.面向电视剧制作小企业，支持影视文化产业发展 

保贷通 

是指建行向投保“小企业贷款履约保证保险”的小企业办理的信贷业务 

广泛适用 

1.贷款额度最高2000万元；2.贷款期限最长不超过1年，且在企业贷款履约保证保险的保险期间内；3.由保险公司提供小企业信贷履约保证保险 

商盟贷 

是建行向联盟体中的企业发放，每个企业均对其他所有借款人因向建行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任的信贷业务 

政府机构或建行认可的行业协会推荐的企业；专业市场、产业园区内的企业；核心大企业的上下游企业等 

1.单户贷款额度最高2000万元；2.贷款授信期限最长不超过一年；3.联盟体内企业对其他所有企业的债务提供连带保证，企业主及其配偶对联盟体贷款总额度承担个人连带保证 

外保内贷 

是建行以境外金融机构开具的、以建行为受益人的备用信用证/保函作为保证，向境内小微企业办理的信贷业务 

能提供境外金融机构开具的备用信用证/保函的小微企业 

1.贷款额度最高为人民币3000万元或等值外币；2.最长不超过1年；3.境外金融机构出具备用信用证/保函作为担保；4.境内外联动，推动企业“走出去” 

资贷通 

是建行向具有上市潜力的中小企业发放贷款并提供选择权投资等综合金融服务业务 

信用记录较好、持续发展能力较强、具有上市潜力中小企业 

1.流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款按建行相关规定执行；2.帮助企业上市 

交通银行 

税融通 

根据税务机关记录的企业真实涉税数据，为持续稳定经营且信誉度好的小微企业提供用于日常生产经营周转的人民币贷款服务 

规范纳税、诚信经营小微企业 

1.纯信用额度最高200万元，提供担保措施则额度可达2000万元；2.抵押、质押、保证中一种或多种组合担保，优质企业可办理纯信用贷款；3.授信期限最长1年；4.还款方式有利随本清、等额本金、等额本息等。 

交通银行官方网站 

政府采购贷 

专为政府采购项目中标小企业提供的融资方案 

在政府采购项目中中标或正在投标并符合投标入围资格的小企业；企业实际控制人具有行业两年以上从业经验 

1.授信额度最高不超过2000万元；2.授信期限一般为一年；3.随时提款，随时还款；4.贷款额度最高为中标合同金额的80% 

文化创意企业贷 

向文化创意小企业发放，由企业以合法有效的著作权（或称“版权”）提供质押担保，或组合房地产抵押等其他担保，用于其生产、销售或其项目开发、正常经营需要的贷款 

符合文化创意产业政策扶持方向的企业 

1.授信额度最高不超过2000万元；2.授信期限最长不超过三年；3.企业可以其自有版权作为担保物，或以多种担保方式组合申请贷款 

商标权与专利权担保贷 

向小企业发放的由企业以合法有效的注册商标专用权、专利权提供质押担保，或与其他担保方式组合担保，用于其正常生产经营需要的贷款 

拥有自主知识产权（商标权、专利权等）的优秀小企业 

1.授信额度最高不超过2000万元；2.授信期限一般为三年；3.以商标权、专利权为贷款质押物；4.商标权、专利权质押与其他担保方式可灵活组合 

优贷通 

是对以交行作为主要结算银行的企业，依据其经营资金回笼情况，综合考量其贡献度和信贷风险，核定其信用额度和调减利息的优惠授信政策 

企业经营期限三年以上；授信申请前6个月企业及其关键人在交行结算资金流入量累计不低于400万元，且在交行资金沉淀日均余额不低于50万元 

1.授信期限不超过一年，可循环使用；2.信用、保证、抵押、质押单一或组合担保；3.信用额度最高500万，增加其他担保额度最高2000万；4.可在适用电子渠道自助办理调减贷款利息 

投融通 

交行携手创投公司对初具发展潜质、成长性高的小企业进行金融扶持的产品，以企业股权质押、担保公司保证等多种担保方式发放贷款，同时银行、创投公司、贷款企业、股权出质人签订多方债权转让协议或股权认购配套协议，确定债权转让条件或期权行权条件，风险共担、收益共享 

具备高成长性、盈利模式清晰的科技型企业，具有2年及以上的行业技术、行业管理经验，在行业中占有领先优势，且已有VC、PE投资进入 

1.贷款最高额度2000万元，授信期限根据担保方式不同1-3年；债权融资与股权融资相结合，降低企业融资成本；2、建立绿色融资通道，优先授信支持；3、综合上市安排，共同为企业境内外IPO及再融资提供财务顾问服务，提供过桥融资、融资结构设计、网下申购资金管理等全过程服务 

供应链金融 

将供应商、制造商、分销商和零售商直至最终用户连成一个整体的功能网链，为其中的小企业提供各类有针对性的供应链产品组合，包括银票贴现、商票贴现、应收账款质押融资、国内保理、订单融资等供应商融资方案，银行承兑汇票、国内信用证、电子供应链贷款、保兑仓等经销商融资方案，以及供应链项下的法人按揭贷款等终端用户融资方案 

供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户等供应链全流程上的相关企业 

为供应链各环节中小企业融资提供针对性解决方案：1.供应商融资方案：银票贴现、商票贴现、应收账款质押融资、国内保理、订单融资；2.经销商融资方案：银行承兑汇票、国内信用证、电子供应链贷款、保兑仓；3.终端用户融资方案：法人按揭贷款 

沃易贷 

对符合准入要求的中国联通代销商，交行授信允许其通过联通“沃易购”电商交易平台自助提用贷款，定向支付“沃易购”平台订单的贷款产品 

具有代理门店的联通签约代理企业；交易背景真实 

1.授信额度最高300万元，循环使用；2.单笔业务期限60天，提款有效期1年；3.纯信用贷款，随借随还；4.依托“沃易购”平台全流程网上自助操作